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本年央視3·15晚會讓我們見識到“714高炮”現金貸的可骇。証券時報記者經過多方調查發現，部门違法違規行為依然存在。
有些平台選擇敏捷收回本金，銷聲匿跡﹔有些平台為了規避“714”，將產品刻日改為“815”、“613”等﹔還有些平台為了使貸款利钱看上去正当化，操纵優惠券情势打掩護……
3·15晚會不是結束，現金貸問題不克不及僅僅通過晚會暴光。也不單是金融監管部門的問題，而是必要多個部門協同推進。經此一役，現金貸行業是彻底蕭條，還是會改頭換面卷土重來？
當初只是貸款7000元，3個月后砍頭息、过期費用滾到50萬，本年央視3·15晚會上的這個案例讓我們見識到了“714高炮”現金貸的可骇。 3·15晚會暴光以后，整個業態有何變化？証券時報記者經過多方調查發現，部门違法違規行為依然存在。
告贷人訴求：還本金
保通訊錄
3月15日晚上10點33分，3·15晚會剛剛結束約半小時，家住黑龍江的趙密斯收到一條短信：她申請的一筆小額貸款顯示已經自動還款，而這筆貸款並沒有到還款期。
當晚的3·15晚會上，暴光了“網貸砍頭息”——“714高炮”，“714”是指貸款周期一般為7天或14天，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“过期費用”。央視在節目中提到，一些貸款超市上隐藏著“714高炮”產品、必要購物才能下款的貸款APP。
趙密斯所借的貸款，便是這樣的產品，她借了一筆2500元的貸款，搭售了500元的產品，即貸款金額的20%，“這個東西，淘寶上就賣10塊、20塊，但我們若是要貸款，就要花兩三百買下它。我家裡一堆，還有的直接在投遞站都沒拿回來。”在3·15晚會暴光后，有的貸款公司選擇敏捷收回本金，銷聲匿跡，好比文章開頭趙密斯所遭受的那家公司。貸款人在小貸平台注冊時，即被请求綁定銀行卡，並開通免密付出，以是小貸平台可以輕鬆劃走貸款人銀行卡內的資金。趙密斯在3·15晚會結束約半個小時后，即被貸款機構直接劃走卡內余額。
據業內人士介紹，這些想退出的機構，將部门收不回來的貸款，打包賣給一些催收公司。“這些催收公司加倍無所顧忌，催收很強勢。”趙密斯說道。
趙密斯在一個近100人的QQ群裡，群名流露了這一群人的目標：1．想延期還款﹔2．想保通訊錄不被“爆”。
所謂想延期，是指延期歸還本金及公道利钱，大师都想趁著3·15暴光這一輿論熱度，和發放貸款的機構討價還價，結清本息，回歸正常糊口。“我們广泛都借了十幾二十個平台，以往靠拆東牆補西牆還錢，可是3·15以后小貸平台广泛都不放款、隻收款，我們的告贷集中到了還款期，這麼多平台即便隻還本金，壓力都很大，但愿可以寬限一點的時間給我們籌錢。”
所謂保通訊錄，是告贷人的底線。網貸一旦过期，“爆通訊錄”是大部门網貸平台的常規操作。由於通訊錄裡有大量親朋老友減肥貼,，被網貸平台一“爆”以后，本身臉面全無，親朋老友也被催收員辱罵、騷擾，仿佛全全国人都晓得本身欠債不還了。對於大部门人來說，“爆通訊錄”無疑是一種精力上的最高档級摧殘。
一旦通訊錄被網貸“爆”了，說明最糟的時刻已經過去，告贷者也就破罐子破摔，反而輕鬆了，乃至有一些告贷人會權衡，還不還得上所有告贷？若是還不上，就爽性一筆都不還﹔因為隻要有一筆還不上，最終還是會被“爆通訊錄”，1次跟20次差別不大。
從群友的反饋情況來看，今朝丁酷卡、快速貸、小領帶、小白卡、米介等部门平台可以與客服協商隻歸還本金，並且有少數平台赞成本金可以適當延期歸還。也有部门“714”平台依然態度強硬，请求本利全額還款。暴力催收行為仍然存在，有多名群友因為过期被“爆通訊錄”。
張师长教师22日在跟平台客服的微信協商過程中，接抵家裡打來的電話，他被“爆通訊錄”了。由於貸款过期的平台有幾個，他乃至不晓得是哪一家貸款機構“爆”的全美診所,。“國家是規定不得騷擾無關人員，但上有政策，下有對策，催收的人電話響一聲就挂掉，底子來不及接，然后他便可以說聯系不上你本人。隻能好好跟家人解釋吧。”張师长教师嘆氣道。
也有少部门告贷者心裡还是愤愤不服，即便隻還本金也不克不及接管，因為他們認為，現在的所謂隻還本金，僅僅是最后這一期不還高利钱罢了，以前歸還的多期貸款中，都包括了大量高利钱，已經遠遠超過本金。
别的，記者調查發現，有些平台為了規避“714”，將產品刻日改為“815”、“61茵蝶,3”等，本質上並無差別，利钱乃至更高了。
迷霧重重
到底誰放的款？
比拟趙密斯，吳师长教师的遭受可謂加倍不幸。因為自 3·15晚會暴光以后，趙密斯積極聯系平台並获得反饋，趙密斯貸款時所搭售購買的商品，可以寄回給平台，在趙密斯還清本金后，由平台對商品估價並退款，也算是挽回了一些損失。
而吳师长教师呢，他當時貸款時所搭售的並非商品，而是某個商城的優惠券。
據吳师长教师介紹，他在一個叫“水象分期”的APP上告贷3200元，告贷刻日為4周，每周還一次款，累計還款總額為3254元。
可是，這筆告贷3200元、還款3254元的买卖，吳师长教师得手的錢僅僅隻有2230元，還有970元，是發放的水象商城優惠券。這些優惠券通常为3個月的有用期，面額不大，一次僅能用一張，“沒啥好買的，裡面東西也貴，一張都沒用過。”吳师长教师供给給記者的截圖顯示，未利用優惠券41張，已利用優惠券0張，已過期優惠券則高達202張。
吳师长教师認為，這是貸款方為了使貸款利钱看上去正当化，操纵優惠券情势打的一個掩護，實際上收取了4周30%的利钱，換算成年化利率將近400%，本質上也是砍頭息。
早在2017年12月1日，監管部門就曾下發《關於規范整頓“現金貸”業務的通知》，请求各類機構以利率和各種費用情势對告贷人收取的綜合資金本钱應合适最高人民法院關於民間借貸利率的規定，即貸款年化利率不得超過36%。
不過水象分期則有分歧說法，在“聚投訴”平台上，水象分期在回復用戶質疑時暗示：貸款服務是一個叫“速秒錢包”的公司供给的，水象分期與速秒錢包是渠道互助，水象分期為速秒錢包供给用戶導流服務，用戶授信-告贷-放款均為速秒錢包平台獨立完成，與水象分期無任何關系，用戶放款信息與水象分期無任何聯系。水象分期並不參與速秒錢包任何運營，用戶可直接在速秒錢包商家賬號下投訴。
記者登錄天眼查，查詢到“速秒錢包”商標信息屬於“廈門借寶網絡科技有限公司”，這家公司屬於軟件和信息技術服務業，經營范圍包含軟件開發﹔動畫、漫畫設計、建造﹔數據處理和存儲服務等等，經營范圍中並不具备現金借貸相關業務。公司共有兩個股東，大股東為陳龍，另外一個股東叫王輝。
天眼查數據顯示，“水象分期”的商標屬於“上海水象網絡科技有限公司”，董事長陳武，董事陳龍，水象分期首席技術官名叫王輝。這家建立僅3年多的公司有23條工商變更紀錄，包含居处、法定代表人、注冊資本、經營范圍等均發生變化。别的公司還有103條法令訴訟紀錄，訴訟內容多為民間借貸糾紛。
截至記者發稿，水象分期上“速秒錢包”產品仍可正常利用，這也是水象分期平台上独一一款現金貸產品。
偷梁換柱 避让監管
被央視3·15晚會點名后，融360第一時間主動下架了APP，快易借、56財神、去哪借、用錢寶、財喵管家、盈盈有錢、現金白卡、速貸寶、小肥羊、每天花等被暴光平台中，多家APP已無法搜到或下載后不克不及告贷。但是事变沒這麼簡單，現金貸公司广泛擁有眾多“馬甲包”，同時擁有多個APP並時常改名。
根據知恋人士的指引，記者在蘋果應用商铺輸入“卡卡記-康健計步”，概况上來看，這是一款運動計步軟件。
但下載完畢再打開，卻顯示這是一個名叫“貸上錢”的小貸平台，恰是本年3·15晚會暴光的“714高炮”平台之一。
李师长教师通過貸上錢申請的一筆貸款顯示，他申請7天期貸款2500元，到期后應還2514元。但他實際上僅收到2000元，還有500元是所謂的“會員購買”，而會員購買也並非一勞永逸，以后申請的每筆貸款，均必要付出20%的會員費。還有的產品所搭售的則是游戲豆，但是該平台上底子沒有游戲可玩。
在3·15晚會以后，貸上錢平台上確實沒有7天、14天的產品了，可是出現了30天的產品，“你可以把它理解為兩個14天，還是砍頭息，只是貸款時間變長了罢了，其他都沒有變。”李师长教师暗示。
貸款超市責任幾何？
融360的官網上，一行提醒異常夺目：“融360客戶投訴綠色通道、暴力催收舉報熱線：010-84359120（24小時在線）。”而就在一周前，這家國內最先的貸款導流平台（子公司已在美上市）遭央視3·15晚會點名，“助紂為虐”（助漲短时间暴利貸款）的質疑隨之而來。
融360方面回復記者，其今朝正接管北京市金融局和互金協會的雙重領導，開通綠色通道協調告贷人和告贷平台之間的抵牾，好比高利率協調等，並且不斷提示平台注重催收手腕，不得利用暴力催收業務。
“就像超市賣了劣質商品，雖然你不是廠家，但責任必定有。因為消費者是經由你這個貨架接觸的劣質商品。”一位行業人士如斯指出。以是，這也就是為什麼融360雖然作為中介平台，今朝卻不能不周旋於焦灼的告贷人、老賴、和涉嫌放高利貸的平台之間。
我們無法確切得悉融360的導流佣金是几多，但融360旗下簡普科技2018年整年財報顯示，該司平台金融推薦業務整年收入高達6.59億元，同比增逾120%。現在的情景是：渠道佣金水漲船高的同時，融360無疑支出了更高代價，而這顯然與其前期沒有對接入到本身平台上的貸款商家做嚴格盡調，或是有力約束定價行為有關。
現金貸嚴監管后，一些現金貸平台依賴在行業的積累，轉型為貸款超市。此前單打獨斗的貸款機構，支出必定的流量費，進駐貸款超市，同享告贷客戶，相互互推。乃至有的現金貸機構，本身開發一個貸款超市，挂上自家產品，用戶隻有平台的聯系方法，接到投訴時就辯稱本身僅是一個平台，不參與具體的借貸業務，成為一個有用的擋箭牌。
行業人士認為，“高炮”平台口儿小而散，3個月摆布就改頭換面更換APP，經營十分隱蔽，打掉一個，換個“馬甲”就可以卷土重來，禁而不絕。貸款超市相對集中，從治理角度看，與其追著超利貸平台打游擊戰，把住流量源頭，嚴管各類現金貸超市，掐斷流量，或許结果更佳。
3月19日，北京互金協會曾發文提示，金融超市要遵守謹慎、從嚴、自律、負責的原則，做好風險內控，嚴格品控、加強對互助機構相關資質的審查，注重互助機構產品的合規正当問題﹔並当即下架互助機構的所有“現金貸”產品。 |
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發表於 2019-8-29 14:49:39
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