房貸:利率本月起下调20%

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■本報地產评论員 方力卓

2015年央行[治療病毒疣,微博]共举行了5次降息，今朝5年期以上貿易貸款基准利率，已從去年头的6.15%一起下调至4.9%，降幅高达20.33%。但對付不少貸款人来讲，利錢的低落要在本年才會有所呈現。别的，今朝南京市場首套房貸款仍有9折利率優惠，這差不可能是19年以来房貸本錢最低的一年。

　20年的百万貸款 月供或削减706.68元

曩昔的2015年，央行前後在3月、5月、6月、8月、10月举行了5次降息，但按照大都銀行貸款划定，房貸须待次年1月1日才能调解。以是，大大都客户房貸调解都将在本月集中表現，房奴们终究可以享遭到降息带来的福利了。

举個例子，若是有客户在客岁年头初次降息以前打点了100万元住房典质貸款，貸款刻日20年，采纳等额本息法還款，那時每個月應還款7251.12元，20年总利錢為74.02万元。而如今一样貸款100万元，刻日20年，颠末5次降息，基准利率变成4.9%，月供则变成6544.44元，20年总利錢為57.06万元。如许一来，一样的貸款金额年限，月供将削减706.68元，20年总利錢将削减16.96万元。一样，若是是公积金貸款，貸款利率從4.25%降到3.25%，還貸压力同样较着削减。

值得注重的是，不少銀行房貸還款日為每個月20日摆佈，月供需分段计较。如许一来可能呈現客岁12月21日至31日履行旧利率，本年1月1日至20日履行新利率。按照等额本息公式從新计较後，會呈現本金上涨幅度跨越利錢降低的环境，致使本月交的月供“不降反升”。不外不消担忧，現實上房奴们多還的是本金，2月份起头就會規复正常。
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首套房利率 多家銀行有9折優惠

不单房貸月供大幅削减，今朝，南京市場首套房貸款仍有9折利率優惠，進一步减轻房奴包袱。

来自融360的数据显示，2016年1月，南京首套房首付最低2.5成，首套利率最低9折，施行銀行包含邮储銀行、扶植銀行、紫金銀行、中國銀行、光大銀行、北京銀行、农業銀行、兴業銀行、中信銀行、浦發銀行等多家銀行。

别的，工商銀行、交通銀行、广發銀行[微博]也履行首套首付2.5成，但工商銀行首套利率最低為9.1折，交通銀行和广發銀行则為9.5折。

今朝，南京仍有3家銀行履行首套首付3成的政策，包含招商銀行、南京銀行、民生銀行。這3家銀行均履行首套利率最低9折的優惠。

二套房方面，南京二套房首付4.5成，二套房利率為基准利率上浮10%。

　房貸利率19年最低 提早還貸不划算

数据显示，從1996年启動小我住房貸款以来，現在的房貸利率已創下了19年来的最低值。在如许的低利率情况下，提早還貸其實不明智。

資料显示，1996年的貿易貸款利率為15.12%，颠末持续7次下调，2002年2月21日貿易貸款利率降為5.76%。尔後多番调解，2007年9月15日涨至7.83%、2008年12月31日下減肥零食,调至5.94%，2011年7月7日又為7.05%。尔後房貸利率一起下调，到2015年年末的4.9%，已是這些年房貸利率最低的時辰。

業内助士暗示，今朝不少銀行理財富品的收益都要高于房貸利率，購房者可以選择将手头資金举行公道設置装備摆設，如许算下来要比提早還貸更加划算。