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標題: “卡奴”以债养债恶性循环引爆台灣信用难民潮 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2020-12-3 14:47
標題: “卡奴”以债养债恶性循环引爆台灣信用难民潮
中國台灣網1月6日动静在台灣岛内，所谓“卡奴”，就是信誉卡和现金卡的“奴隶”，他们過分消费，常常“收不抵支”债台高筑，尔后又在堕入以卡养卡或以债未上市,养债的恶性轮回，他们赚来的錢永久只能追着银行的利錢跑。据台灣最新一期的《今周刊》杂志统计，今朝台灣岛内有40万名“卡奴”，共积累了上千亿元新台币的卡债。而据估量，台灣消费金卡的發卡龙头“中信银”、“台新银”已有260亿元的消金黑洞。《今周刊》指出，若是上千亿元卡债还不出来，引爆的“信誉灾黎潮”，将發生更多没法预感的台灣社会问题。

台灣“卡奴”欠债累累

2005年11月，合法“卡奴”议题在台灣社会發酵时，林家也堕入愁云惨雾的绝境中，成為被卡债榨取的卡奴一员。《今周刊》指出，若是以每一個月5万元的收入计较，1973年诞生，春秋刚過而立之年的林明德，即便不吃不喝，这笔565万元的欠债也要十年才能还清，若是回归实际，扣除每個月根基开消两万元，并以10%的告貸利率计较，林明德生怕必需比及鹤發苍苍，才能有新的起头。

借錢还錢，理所當然，林母深知这個事理，但令她不克不及接管的是，林明德一年前就辞掉事情，為甚么银行还会无止地步發卡给他？在林明德的债务清单中，“台新”、“安乐”、“中國信任”三家台灣银行均负债百万元，从信貸到现金卡、信誉卡无一幸免，其余的债务，则分属在其他十二家银行。“这些借錢的银行事实有无在审查？”林母不满地暗示。

林家的遭受，一样產生在吴家身上，比林明德年数小一岁，在金融业辦事的吴小婷（假名），统共欠债360万元，每個月要摊还的本息高达10万元，扣除薪水后，每個月發生的資金缺口最少5万元以上，每次到了缴款截止日，吴小婷就靠着以债养债和四周周转，让本身“撑曩昔”，過期拖欠早已經是屡见不鲜。

“卡奴”以债养债撑過一时

當《今周刊》記者问及吴小婷对将来的见解时，她双眼迷惘地说，没有想那末远，只但愿哪天中了“乐透”彩票，能帮她摆脱这一切劫难。“上個月有两個朋侪由于卡债烧炭自尽，我还收到他们家的讣闻呢去濕毒方法,！”“哪天我丢了事情，说不定会从（台北）101大楼跳下去。”聊到灭亡忌讳，吴小婷的脸上脸色安静，反而让一旁凝听的人直冒盗汗。

《今周刊》说，在吴小婷的债务里，让她压力最大的是台灣“万泰”和“台新”的现金卡，额度都高达50万元，每個月最低缴款金额都要1万元，更首要的是，这1万元里只有一半是了偿本金，剩下的满是进献给银行的利錢，至于每期必需本息摊还的信貸，吴小婷一样大喊吃不用。

2006年台灣“卡奴”恐破百万

《今周刊》据台灣政府“金管会”資料指出，今朝已有跨越40万名“卡奴”呈现缴款坚苦的环境，也就是有三個月以上没有了偿银行一毛錢，若是加计今朝缴款正常，但已濒临付不出錢来的边沿卡奴，则人数会再增长一倍，台灣民意代表徐中雄更暗示，若是台灣政府再不参與辦理，2006年台灣卡奴人数将冲破百万，卡奴问题，早已成為台灣社会的不按时炸弹。

《今周刊》指出，1998年，韩國因亚洲金融风暴致使經济灰头土脸，為了快速走出暗影，韩國當局采纳鼓动勉励公众持卡消费来振兴經济，不单请求银行大幅放宽核卡尺度，公众刷卡乃至享有减税优惠，成果不出五年，公众的信誉卡总欠债激增五倍以上，不但最后造成韩國最大的發卡银行LG信誉卡公司堕入谋划危機，更引發连续串的社会事务，台灣是不是重蹈韩國复辙，一度引發台灣多方存眷。

台灣某家银行主管指出，这些缴款坚苦的40万名卡奴，每小我均匀欠债约有60万元，若是这40万人全数酿成银行呆帐，换算金额高达2400亿元，而2005年前三季度总体上市柜金融股的税后纯益不外1252亿元，“全数红利拿来打呆帐都不敷用”，《今周刊》据此指出，卡奴不但是台灣社会的不按时炸弹，并且仍是一枚超等氢弹！只要不谨慎引爆，以台灣政府曩昔处置企业呆帐的履历，最后必将会沦為全台灣公众一块儿埋单的成果。

《今周刊》说，两個月前，禽流感阴霾覆盖全岛，每小我都担忧岌岌可危，现在證实禽流感只是虚惊一场，但卡债病毒却寂静地向岛内金融系统舒展，随时面对解体。很多人，包含“立法委员”，都将矛头对准台灣的银行，认為银行核卡授信步伐疏松，是致使卡奴债台高筑的主因，别的，卡奴的尽情消费、主管构造的羁系辦法到底有无阐扬现实成效，一样也必需反省。

岛内银行信貸步伐成為空口说来者不拒

据《今周刊》先容，台灣岛内各家银行的核卡和信貸的征授信流程，从填写申请书起头，银行人员就应當要具体考核成分證、薪資帐户、健保卡等文件的真实性，并以德律风向本人举行照会确认，接着就必需向台灣“结合征信中间”盘问申请人的信誉記载，而最首要的，则是评估申请人的欠债收入比。

一名曾在台灣發卡银行辦事過的主管指出，為防止债务人欠债比太高，致使今后收款不容易，功课严谨的银行凡是会将申请人的三分之一收入看成平常开消，其余的三分之二视為其真实的还款能力，扣除申请人在同行的假貸情景后，银行最后才会决议批准的告貸额度。

但是这些尺度流程，在台灣岛内银行竞争日趋剧烈，加之征信职员不足的情景下，早已酿成“仅供参考”，一名岛内金融业者即指出，如今台灣银行对信誉卡、现金卡等双卡营业，“几近是闭着眼睛在签”，很多银行乃至只要看到申请书、成分證影本，和别家银行的卡片，以卡辦卡，就照单全收，连收入證实都免却了。發卡的步伐已成為一纸空口说。

“简略来讲，只要还在世、能呼吸，要几张卡就给你几张卡，有急用的话，三十分钟内还可以當即發卡。”这位金融业者笑着暗示。对台灣的银行来讲，只要申请人没有停卡記载，根基上很难不核卡的，且额度常常让客户得意，毫不会由于欠债比太高而有所削减。

按照台灣政府“金管会银行局”统计，截至2005年10月尾，持卡人动用信誉卡轮回额度的有4929亿元，较七年前發展294%，成长较信誉卡晚的现金卡则為3133亿元，比2004年增长50%，双卡合计动用金额已跨越8000亿元，若是别离按利率20%、18.25％计较，每一年光是利錢就进献给各银行1600亿元，约即是台灣“中信金控”十年的红利收入。

据此，《今周刊》指出，台灣银行授信發卡的浮滥，说穿了，一切就是為了冲事迹，而银行之以是肆无顾忌地无穷量發卡，此中一项缘由就在台灣的所谓“停业法”機制不敷周延，和门坎過高。岛内法令專家指出，“停业法”其实不合用“无產阶层”的人，声请停业的人必需最少有二成以上資產，很多成心声请停业的人常常就是由于不合适資历，是以被法官驳回。但法令專家却暗示，具有完美的“停业法”才会让银行有所忌惮，征信反而会加倍落实。

“卡奴”感动消费高筑债台

《今周刊》指出，固然台灣的發卡银行的征信步伐成為“一纸空口说”，而台灣政府的相干政策也有待完美，但辦卡后应用不妥或受不了物資诱惑乱刷卡的持卡人，一样也有责任。台灣银行理財專家指出，信誉卡、现金卡是中性的货泉东西，若何利用则把握在消费者小我手中，持卡人把卡刷爆了，借了一大笔錢才说没能力还，银行不成能每次都脱手救人。台灣消费者应當本身就要做好財政计划，量入為出，才能从底子解决问题。

台媒：台政府修订相干“律例”才是解决之道

《今周刊》指出，迩来台灣“中國信任”、“台新”等几家龙头發卡银行成心限缩总体卡友福利的动作，可以看出部门“卡奴”一时的感动已要全部持卡人配合埋单，而双卡营业趋紧后，岛内银行迩来对小额信貸也起头不敢歧视。

《今周刊》举例说，若是一家台万银行分行的授信批准率本来有七八成，但近来遏制送件，批准率是零，其他分行的批准率也仅剩两成，有些不固定的岛内薪族群，如摊贩、出租车司機如今想要申请貸款，几近不成能。另有一家台灣的企业银行之前小我信貸最高可貸到新台币200万元，如今额度顶多30万到40万元。

《今周刊》最后指出，现阶段来看，台灣“卡奴”可以或许得到债务减轻的只有银行协商機制，持久则必需期待“停业法”修订，因為以前台灣民意代表曾扬言台灣银行业者和政府主管构造若不克不及解决卡奴问题，“银行法”第47条之一条则批改案“卡奴条目”，将有可能鄙人会期东山再起。台灣银行的卡债协商機制能不克不及真正补救台灣“卡奴”，或仅是止住阵痛的殊效药，将牵动2006年是不茵蝶,是会有另外一场“卡奴战役”。（云鹏）检察/

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