广州银行IPO疑云:房地產貸款占比高达25% 前三大貸款客户均在江苏...

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近日，广州银行股分有限公司(下称“广州银行”)IPO获證监會反馈。广州银行必要對规范性、信息表露、财政管帐等方面总计51项问题举行复兴。

時候财經注重到，广州银行作為广州的城商行，前三大貸款客户均為江苏南通的房地财產和修建業。更匪夷所思的是，第二大房企貸款客户告貸本金近30亿元，曩昔一年本金仅還款5000万元。

针對上述相干问题，時候财經接洽广州银行，并未获正面复兴。“企業貸和小我貸仍是纷歧样的，详细怎样弄，估量是磋商的成果，可所以先少還，到末尾多還。若是每一年都了偿5000万，12年都還不清。”上海华夏地產阐發师卢文曦奉告時候财經。

广州银行的控股股东是广州金融控股團體有限公司(下称“广州金控”)，该公司直接和間接持有广州银行股分数目為49.81亿股，占该行刊行前股分总数的比例為42.30%。招股书显示，广州银行這次拟公然刊行的股票数目不跨越39.25亿股，保荐機构為國泰君安證券。召募資金扣除刊行用度后，将全数用于弥补本錢金。

前三大貸款客户均在江苏南通

广州银举動1996年建立的城商行，機构網点笼盖珠三角，辐射长三角，除省内11家分行外，2011年正式建立南京分行，营業范畴延长至长三角。

截至2019年12月31日，广州银行前三大貸款客户均為江苏南通房企或衡宇修建公司，别离為南通天一置業有限公司(下称“天一置業”)、江苏炜赋團體扶植開咳嗽怎麼辦,辟有限公司(下称“炜赋扶植”)和南通經济技能開辟區新屯子扶植有限公司(下称“南通新屯子扶植”)，合计貸款额占本錢净额比例為17.68%。

据天眼查，天一置業為南通市當局融資平台之一南通市崇川都會扶植投資有限公司(下称“南通YKS沙發,崇川城建”)全資子公司，南通崇川城建現实節制报酬南通市崇川區财務局，炜赋扶植大部門股东為南通市相干部分，南通新屯子扶植現实節制报酬南通市當局。

从時候轴上来看，2018年，广州银行借给炜赋扶植29.75亿元(合同刻日：2018/01/03-2030/01/03)，2019年，炜赋扶植還款5000万元。與此同時，2019年，广州银行借给天一置業也是29.75亿元(合同刻日：2019/01/02-2027/01/02)。

匪夷所思的是，广州银行作為广州的城商行，為什麼前三大貸款客户均為江苏南通的企業？广州银行2018年借给炜赋扶植29.75亿元，刻日12年，為什麼高达近30亿元的告貸，炜赋扶植一年本金却仅還款5000万元？若本金每一年仅了偿5000万元，则12年仅能了偿6亿元。對付该项貸款营業，详细還款的细则是甚麼？

别的，天眼查显示，2020年7月，炜赋扶植注册本錢削减4個亿。依照削减注册本錢的流程，此事应經债权人赞成。房企炜赋扶植削减注册本錢一事，广州银行是不是知情？

针對上述问题，广州银行并未直接复兴。广州银行對時候财經暗示，2017-2019年，我行發放貸款和垫款重要集中在广州地域，發放貸款和垫款的范围逐年增加。同期，我行向广州地域客户發放貸款和垫款余额别离為977.68 亿元、1426.32亿元和 1700.44亿元，占發放貸款和垫款总额的比例别离為57.70%、59.46%和57.73%。截至今朝，我行不存在對本身出產谋划有重大影响的诉讼和仲裁案件，當前我行刊行上市事情正在有序開展。

违规融資遭羁系问责

值得注重的是，因向处所當局违规供给融資，广州银行屡次遭羁系问责。

据招股书，中國银监會广东羁系局《現場查抄定见书》(粤银监辦發[2017]313号)显示，广州银行存在1起向异地处所當局融資平台供给活動資金融資的不妥買賣；中國银保监會广东羁系局《現場查抄定见书》(粤银保监辦發[2019]468号)显示，广州银行存在1笔违规向处所當局采辦辦事供给融資。

天一置業作為处所當局融資平台，广州银行仍然向其貸款29.75亿元的缘由是甚麼？广州银举動何多次產生為处所當局违规供给融資的举動？對此，广州银行并未對此直接复兴。

不外，時候财經發明，天一置業并未公然發過债券。《17崇川债：2017年南通市崇川區保障性住房扶植项目收益债券自動评级陈述》显示，天一置業和天泰置業賣力施行南通市崇川城建保障房和安顿房扶植使命。天一置業重要以转動開辟的模式运作安顿性住房项目，前期项目資金重要来历于自有資金、项目告貸及前期项目回笼資金。因為安顿房项目贩賣代價受當局引导價感化，远低于市價程度，项目毛利率较低。

一名处所银保监局人士奉告時候财經，处所當局融資平台貸款是几年前的提法，重要指當局建立的公司向银行貸款后，資金给當局利用，公司本身没有現金流或現金流不足以笼盖貸款本息。厥后请求整改，若是公司自己可以或许有详细项目且寄托本身有奉還貸款的能力就算完成整改，作為监测类辦理，就和一般的公司类貸款同样，若是没有完成整改，就作為羁系类，必要继续整改。今朝，當局城投类企業一般自己有足够現金流，當局没有還款义務，但银行貸款時會斟酌暗地里的當局信誉身分，這種企業一般称為类平台。

房地產貸款占比逾25%

在貸款营業层面，截至2019年12月31日，广州银行貸款客户重要所处行業為房地财產、租赁和商務辦事業及批發和零售業。此中，房地财產占该行公司貸款和垫款总额的25.61%。

广州银行2019年白內障眼藥水,的净利润為43亿元，以银行7倍市盈率估算，广州银行市值约為300亿元。由此，可类比今朝A股上市公司西安银行。可是反觀西安银行，该行房地產貸款占比却不跨越11%，远远小于广州银行。

而比拟厦門银行、重庆银行等本年經由過程IPO审核的城商行，其房地產貸款占比也都小于广州银行。截至2016年底、2017年底、2018年6月末，厦門银行房地财產貸款占银行企業貸款及垫款总额比例别离為19.53%、18.78%、20.53%；截至2016年底、2017年底、2018年底，重庆银行房地财產貸款占比别离為16.3%、12.75%、9.03%。

况且，本年開年以来，龙头房企資金急急，福晟、泰禾等中小型房企债務暴雷的消息已家常便饭。“在疫情和經济下行影响下，保存将成為将来3-5年地產行業的常态。”房地產行業TOP10企業世茂團體董事局副主席、总裁许世坛在本年的中期事迹會上谈道。

在此布景下，广州银行房地财產的貸款占比力高的缘由是甚麼？若何防备地產客户“暴雷”危害，详细计谋是甚麼？

针對上述问题，广州银行并未正面复兴時候财經，仅暗示：将来该即将厚植珠三角，辐射治療頸椎病,长三角，供给完美的金融辦事。别的，该行也将严酷履行國度房地财產的有關政策，谨慎展開房地產行業貸款营業，對房地產公司貸款举行严酷辦理，按期公布授信指引，并严酷履行制订的详细营業辦理法子、授信审查指引及营業准入尺度，對房地產開辟企業的貸款前提举行商定。與此同時，该行也将踊跃立异辦事，經由過程各项辦法改良貸款行業布局，低落體系性危害。