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编者案為有用应答新冠肺炎疫情影响，本年以来，金融政策暖風劲吹，讓很多中小微企業感觉到融融暖意。近期召開的國務院常務集會进一步请求加强金融辦事中小微企業能力，并作出多项摆設。银行業作為辦事中小微企業的主力军，若何贯彻落实相干政策请求，并加速转型、提高辦事质效？本报从本日起推出“若何更好辦事中小微企業·四问银行業”系列报导，敬请存眷。
本年《當局事情陈述》提出，大型贸易银行普惠型小微企業貸款增速要高于40%，這是在2019年“30%”方针之上提出的更高请求。同時，羁系部分请求天下性银行要用好周全降准和定向降准政策，实現中小微企業貸款“量增價降”。重担當前，大型贸易银即将若何细化落实各项请求？
在業内助士看来，上述方针是综合斟酌新冠肺炎疫情打击、小微企業信貸需求、大型贸易银行辦事嘉義房屋二胎, 能力等身分后作出的，有助腰痠背痛，于做好“六稳”“六保”事情，帮忙小微企業度過难關，不乱市場信念和预期，激起市場需乞降活气。
疫情時代第一時候出台辦法
“大型贸易银行普惠型小微企業貸款增速不低于40%，是在上年较高基数上提出的，持续两年快速增加，请求其实不低。但从2019年普惠金融相干指标完成环境和一季度小微企業貸款現实增加来看，大型贸易银行經由過程尽力应當可以实現40%的增速方针。”新網银行首席钻研员董希淼暗示。
疫情给各行各業带来庞大磨练，對小微企業而言加倍较着。為此，大型贸易银行第一時候出台辦法帮忙小微企業渡难關。
上海市虹口區水電路54号與复旦大学从属中山病院南院仅一街之隔，這里座落着一家备受社區住民等待的在建养老院。近日，這家因疫情担搁工期的养老院盼来600万元的“济急款”，按下扶植“重启键”。
养老院项目标“重启”得益于一個專项信貸项目。不久前，中國银行上海分行專門推出针對社會养老辦事機构融資难问题的普惠金融專属信貸辦事方案“中银保养貸”，這家在建养老院的运营方和孝养老辦事有限公司恰是首個“尝鲜者”。“从申请到貸款發放只花了不到一周時候，解了咱们的迫在眉睫！迷你小風扇,”和孝养老辦事有限公司市場部賣力人金禮仪说。
疫情時代，农業银行第一時候出台辦法，為受疫情影响還本付息坚苦的小微企業客户供给延期還本付息放置，制订“宽期限+展期+续貸+中持久貸款”有機跟尾的组合辦法。农行還把小微企業的延期還本付息政策分為3個阶段：疫情早期，供给貸款宽期限辦事；疫情防控最吃劲阶段，充实供给展期辦事；疫情防控常态化阶段，加大续貸展期支撑力度。
扶植银行推出普惠金融“复工助企”规划，包括“四專五化十八条辦法”，經由過程專食客群、專项政策、專属辦事、專项盈利等“四專”機制和線上化、主動化、專属化、盈利化、综合化等“五化”辦事，出力施行扶微纾困系列辦法，為广巨细微企業、個别工商户供给针對性金融保障。截至6月末，疫情產生以来已為小微企業累计投放貸款跨越1万亿元。
走高质量成长之路
對普惠型小微企業的支撑是一项體系工程，磨练着大型贸易银行的伶俐。在業内專家看来，大型贸易银行成长普惠型小微企業金融营業，要始终對峙可延续成长原则，走高质量成长之路。
“作為大型贸易银行，要深入熟悉成长小微企業普惠金融的政治意义、社會责任和贸易價值，将外部情况的变革、羁系政策的调解、企業和社會的指望作為银行深化鼎新的契機和動力，與時俱进调解成长标的目的和重点，优化資本設置装备摆設，加大普惠金融出格是信誉貸款等融資產物的研發力度。”中國银行钻研院資深钻研员张兴荣暗示，在计谋结构上，要科学經营，由粗放投入转向精准结构，深刻钻研小微企業的地域、行業散布及蜕变趋向，延续經由過程优化客户和营業组合实現危害對冲和效益最大化。详细到贸易模式，张兴荣建议，要由人力密集型渐渐转向技能密集型，“要更多地依靠收集和金融科技的气力，經由過程線上線下的‘拉拢’协助小微企業拓展市場，将金融辦事融入大型企業供给链、價值链，為企業供给定制化的解决方案”。
在董希淼看来，鞭策大型银行與中小银行、主流银行與互联網银行加大互助，既能加速构建多条理、可延续的普惠金融生态系统，還會削减大型银行下沉辦事可能發生的“掐尖征象”和“挤出效应”，避免對大型银行的鼓励政策辦法“误伤”中小银行。
别的，業内專家認為，要不竭优化鼓励束缚機制，加速培育顺应新期間所需的普惠金融银里手步队，摸索普惠金融长效成长機制。
“下一步，应从财税政策、貨泉政策、羁系政策等多方面入手，进一步完美普惠型小微企業貸款的鼓励束缚機制，為银行業辦事小微企業缔造更好的政策情况。”董希淼暗示。
多行動推動“量增價降”
大型贸易银行若何实現普惠金融的“量增價降”？中國邮政储备银行钻研员娄飞鹏認為，一方面，大型贸易银行必要强化產物立异，供给更合适小微企業資產特色的新產物；另外一方面，应强化绩效稽核，對成长普惠金融营業举行更有用的稽核；强化政策应用，對付周全降准和定向降准資金，操纵更有用的產物和更有用的稽核，确切将降准的資金用到辦事小微企業范畴。
中國农業银行首席專家、普惠金融奇迹部总司理许江先容，在低落小微融資本錢上，农行一方面經由過程貸款利率优惠，延续低落普惠型小微企業貸款利率；另外一方面，對普惠型小微企業貸款除利錢外不收取其他任何相干用度，减免小微企業貸款的資金辦理费、财政参谋费，由农行承當典质评估费、典质挂号费等，經由過程鼎力成长信誉貸款削减小微企業貸款担保用度，經由過程供给中持久貸款、无還本生薑貼,续貸等低落貸款跟尾和資金周转用度，多措并举低落小微企業综合融資本錢。經由過程低落小微企業貸款利率和减免各项用度等，合计為小微企業低落综合融資本錢跨越0.8個百分点。
建行普惠金融奇迹部有關人士暗示，建行對有复工复產需求的普惠型小微企業新發放貸款履行利率优惠，信誉貸款年利率降低0.75個百分点，對疫情防控相干行業在此根本长进一步降低0.4個百分点。對纳入人民银行專项再貸款支撑的天下和重点地域疫情防控重点保障企業，用于疫情防控的貸款利率按不跨越一年期LPR减100BPS。同時，普惠型小微企業打点抵质押类貸款的，典质物评估费、保险费、典质挂号费由建行承當。（經济日报·中國經济網记者 錢箐旎） |
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發表於 2021-6-21 17:25:45
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