德國人貸款買房渠道多 金融行業競爭激烈

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東方網7月28日动静：在德國，無論是充足的中產階級，還是平凡的工薪階層，當被問及以什麼方法買房時，都會绝不猶豫地說，當然是貸款。買房必貸款，已經成為一種消費方法。在德國人看來，貸款消費已經再也不是過去寅喫卯糧那種必不得已而為之UP雷射,的選擇了，而是演變成一種與貧富無關的消費習慣，乃至成為一種復雜而有趣的理財藝術。

在德國貸款買房，並不是找一家銀行要點貸款利率的資料，回來钻研钻研那麼簡單。并且每個貸款機構所供给的貸款方法之多之復雜，並不是平凡的门外汉簡單揣摩一下就可以了然的。德國有３００多家商業銀行，近６００家儲蓄銀行，２０００多家书貸互助社，６０多家典质貸款銀行和室第貸款銀行，幾乎都從事私家信貸業務，行業內的競爭剧烈水平可想而知。以是，凡是每個貸款機構都會設有專門的私家衡宇貸款顧問部，貸款顧問會與客戶暗里接觸，根據客戶的具體情況和请求，制订出幾套貸款方案，與客戶進行商討直到最後客戶滿意為止。

别的，為鼓勵個人購買衡宇，德國当局對個人購買或制作自用住房在貸款上也給予必定的優惠補貼。這個業務重要由德國的復興信貸銀行承擔，它為住民供给至多占建築或購買衡宇總值３０％的低息貸款，但貸款至多不超過１０萬歐元。

面對種類繁多的貸款方法，德國老苍生凡是利用組合式貸款，而很少采纳單一貸款方法。他們凡是把貸款分成幾部门，根據本身的實際情況分別與分歧的貸款機構簽定貸款合同。比方，３４歲的伊娃‧施奈德一家屬德國典范的工薪階層，她近来剛辦理完住房貸款手續。從她的貸款結構中，我們可以领会這種組合式貸款。她把總房款１５萬歐元分成为了４份，起首把本身的３萬歐元存入住房合作儲金，這樣她就可以以４﹒３％的低貸款利率從住房儲蓄銀行那裡获得３萬歐元的貸款；此外又從德國復興信貸銀行以衡宇典质貸款方法辦理了一份４萬歐元的１０年期國家補貼低息貸款；而剩下的５萬歐元則以家庭人壽保險作為典质，以每个月的保險金作為還款方法获得貸款。這樣的組合式貸款既縮短了還貸時間，又不至於使貸款人負擔過重。

值得一提的是，在德國用人壽保險金還貸款被广泛利用。德國絕大部门住民都參加了個人或家庭人壽保險，銀行通過審核申請人的貸款年限、保險年限、年齡等確定人壽險貸款額。一般中老年人由於保險回報期短，會更易获得貸款。

至於住房儲蓄銀行和它的住房合作儲金，在德國的住房貸款方面則發揮了相當首要的感化。今朝在德國６９％的購房人是通過這種住房合作儲金來實現個人買房或建房的願望的。據統計，僅本年上半年，住房合作儲金總額就達２４８億歐元。

住房合作儲金是一種自助加合作式的建全美,房集資貸款方法，這種最先源於英國的金融業務已經有２００年的歷史。它的根基操作道理就是住房儲蓄銀行把所有住房儲戶的存款集中起來，再統一發放住房貸款。参加住房合作儲金的成員每个月在專茵蝶,門的住房存款帳戶上存入必定的錢，當他的存款總額達到其購房款總額的４０％時，便可以從住房儲蓄銀行拿到剩餘６０％的銀行貸款。

這種儲蓄貸款方法的好處就在於貸款利率很是低，有時乃至可以申請到無息貸款，并且申請貸款再也不必要其他的典质。此外，參加合作儲金貸款還可以获得國家為鼓勵個人購建衡宇特別設立的購建房津貼，一般一個家庭每一年最高可以拿到３６２歐元。對於那些並不急著買房的人來說，這種貸款方法不失為省錢的好辦法。

除此以外，到平凡的商業銀行辦理典质貸款也是德國人广泛利用的購房貸款方法。一般來說，不動產、動產，包含有價證券均可以用於典质貸款。貸款的刻日從３年到３０年不等。

衡宇貸款在私家貸款中一般屬於大額貸款，以是貸款機構在審核申請人貸款資格時非分特别嚴格。德國的個人信誉體繫很是完美，根基上每個公民在銀行都會有信誉記錄，但即便是這樣，銀行審核貸款資格時申請人還是要出具大量詳細的個人資料，如個人簡歷、事情許可、經濟狀況等根基情況。信貸機構的目标隻有一個，審核你有沒有足夠的還款能力。