關于印發2021年全市融資担保機构和小额貸款公司現場检查工作方案的...

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各县區处所金融羁系局：

為周全晋升融資担保機构、小额貸款公司（如下简称“两类機构”）行業成长质量，促成我市两类機构康健可延续成长，按照《安徽省处所金融监视辦理局關于印發2021年全省融資担保機谈判小额貸款公司現場查抄事情方案的通知》（皖金监〔2021〕7号）精力，连系金融范畴扫黑除恶專项斗争事情和2021年“雙随機、一公然”事情请求，經钻研决议，从本日起在全市范畴内展開两类機构年度現場查抄。現将《2021年全市融資担保機谈判小额貸款公司現場查抄事情方案》印發给你们，请當真组织施行。

附件：2021年全市融資担保機谈判小额貸款公司現場查抄事情方案

2021年全市融資担保機谈判

小额貸款公司現場查抄事情方案

為增强融資担保機谈判小额貸款公司（如下简称“两类機构”）羁系，周全把握我市行業谋划和危害防控环境，不竭改良羁系辦事方法，促成行業康健规范成长，按照《融資担保公司监视辦理条例》（國務院令第683号）、《安徽省融資担保公司辦理法子（试行）》（省當局令第288号修订）、《中國银保监會辦公厅關于增强小额貸款公司监视辦理的通知》（银保监辦發〔2020〕86号）、《安徽省人民當局辦公厅關于印發安徽省小额貸款公司羁系暂行划定的通知》（皖政辦〔2009〕36号）、《安徽省处所金融监视辦理局關于促成全省小额貸款公司延续康健成长的若干定见》（皖金〔2020〕13号）等有關划定，决议對全市两类機构2020年度谋划辦理环境展開周全現場查抄。為规范展開查抄事情，特制订事情方案以下：

1、查抄工具

（一）截至2020年12月31日已获得融資担保营業谋划允许證的融資担保機构。

（二）截至2020年12月31日經省处所金融羁系局批准已開業的小额貸款公司。

2、查抄内容

（一）融資担保機构查抄内容

查抄各融資担保機构自2020年1月1日至2020年12月31日時代的谋划和辦理环境，若有需要，時候跨度可延长至查抄日。重要内容包含：

1. 機构辦理环境。重点查抄融資担保機构近况屏東房屋二胎, 與行政允许事项是不是一致，融資担保营業谋划允许證是不是有用，工商挂号的股权布局與羁系部分批复是不是一致，分支機构設立是不是颠末陈述手续，董事、监事、高档辦理职员任职是不是經羁系部分存案，業務場合是不是與存案場合一致，同一标识牌是不是在業務場合夺目位置公然吊挂等。

2. 融資担保营業合规环境。重点查抄是不是有超范畴谋划举動，出格是有无展開制止性营業；是不是存在担保金额超划定比例和為联系關系方供给融資担保是不是存案等问题。對付當局性融資担保機构，還要查抄其“六稳”“六保”低落融資担保费率等支撑政策落实环境。

3. 危害防控环境。重点查抄融資担保機构危害節制與营業审批环境；融資担保营業累计代偿、昔時代偿及追偿环境；融資担保营業不良資產处理及核销环境；與各種理财公司、互联網金融等合功课務环境。

4. 公司治理环境。重点查抄國有及國有控股機构高档辦理职员是不是存在公职职员兼职环境，“三會、一层”决议计划运行轨制是不是获得有用落实；股东會、董事會重大决定和董事會、监事會年度事情陈述是不是依照划定报送羁系部分存案。内設機谈判危害防控等關头岗亭設置是不是健全；是不是創建规范的营業操作流程、考核审计轨制、财政管帐轨制、危害辦理轨制、信息表露轨制和尽职查询拜访和保后辦理等首要环節危害節制环境。

5. 資金应用及辦理环境。重点查抄融資担保機构注册本錢資金在位环境；三级資產比例是不是合适相干羁系请求；两项筹备金是不是足额提取；周全梳理融資担保機构账户買賣环境，出格是與融資担保营業无關資金来往环境；是不是存在固定資產和银行存单等活動資產用于與担保无關的抵（质）押环境。是不是履行客户包管金專户辦理，是不是存在调用客户包管金或到期不奉還客户包管金环境。

6. 羁系體系信息报送环境。重点查抄融資担保機构财政和营業档案是不是完备，账单、账證、账实是不是符合；银行账户明细對账单是不是完备，财政环境與营業环境與羁系部分分月核對环境是不是一致；查抄融資担保機构羁系體系信息是不是定時填报，查抄数据填报完备性與正确性环境，重点核對是不是按照《融資担保非現場羁系规程》重要指标诠释及请求填报数据报表，是不是存在體系上报数据與現实数据不符环境。

7. 其他融資担保营業展開环境。各羁系部分在展開本次現場查抄的同時要依照《關于印發融資担保公司监视辦理弥补划定的通知》（银保监發〔2019〕37号）、《關于明白住房置業担保公司等四类機构羁系事项的通知》（皖金台北機車借款, ﹝2020﹞61号）文件请求，重点摸排辖内展開住房置業担保、债券刊行担保、汽車消费貸款担保等营業的相干機构环境，并按文件请求分类予以处理。

（二）小额貸款公司查抄内容

查抄小额貸款公司的機构及高管职员环境、营業范畴环境、資金来历环境、資金应用及辦理环境、貸款质量及信貸辦理环境、法人治理和内控轨制环境、羁系體系信息报送环境、立异营業环境等，详细包含：

1. 機构、高管职员环境。查抄機构設立、变動等事项是不是颠末审批（核），手续是不是齐备，是不是在業務場合内夺目位置公然吊挂開業批复文件、業務执照，是不是吊挂全省小额貸款公司同一标识和公然许诺标牌；小额貸款公司董事长、总司理是不是颠末任职資历批准；履职時代有没有违法、违规谋划举動；接管羁系和落实羁系定见的环境。

3. 資金来历环境。重要查抄小额貸款公司融入資金的余额是不是跨越划定比例；是不是存在违规举行增資扩股、假貸資金入股、内部员工集資入股、以别人拜托資金入股、股金违规讓渡质押等征象；是不是存在吸取或变相吸取社會存款、未經核准的股东@告%Sn89Y%貸或举%fM318%行@任何情势的不法集資勾當；是不是存在融入拜托貸款环境；是不是存在未經核准的债权資產讓渡举動；是不是存在未經核准的其他融資举動。

4. 資金应用及辦理环境。查抄小额貸款公司開立的根基结算或一般存款账户的表里账務是不是符合；是不是存在操纵現金结算违规谋划和规避羁系环境。是不是依照國度有關划定創建谨慎、规范的資產分类轨制，并正确划分資產质量；資產丧失筹备充沛率是不是延续连结在100%以上。

5. 貸款质量及信貸辦理环境。查抄是不是存在违规跨區域貸款；貸款用处是不是合适國度财產政策和信貸政策，用处是不是正當，是不是违规展開拜托貸款营業；告貸人的貸款余额是不是跨越小额貸款公司本錢净额5%的额度限定；貸款利率是不是依照请求以年化综合利率情势规范昭示；是不是存在與互联網金融企業互助环境，是不是存在與“現金貸”类印子錢企業互助环境，是不是存在與从事催收貸款营業的第三方公司互助环境。

6. 法人治理和内控轨制环境。重点查抄公司法人治理的权责分工和协作瓜葛，议事法则、决议计划步伐、内审轨制等方面的内控轨制；查抄理當創建的轨制是不是創建，轨制是不是获得有用落实；對违背轨制的举動及责任职员是不是实時改正、处置；查抄信貸辦理根基轨制和貸款五级分类辦理轨制的創建和履行环境；查抄是不是严酷履行账務查對轨制。

7. 羁系體系信息报送环境。重点核對是不是按照安徽省小额貸款公司羁系體系数据报送请求录入数据，是不是定時填报；查抄数据填报完备性與正确性环境，是不是存在體系上报数据與現实数据不符环境。

8. 立异营業环境。重点查抄小额貸款公司新营業试点事情是不是颠末核准，新营業的展開是不是存在或可能衍生较大危害隐患环境，是不是合适國度有關法令律例或相干部分的辦理划定。

3、组织情势

（一）属地施行。各县區处所金融羁系部分同一组织對辖内所有两类機构展開全笼盖現場查抄。對持久（6個月以上）不克不及正常業務的两类機构，要在上报市处所金融羁系局的現場查抄陈述中逐户阐明不克不及正常業務缘由、查抄环境及处置定见。

（二）專项督查。市局按照“雙随機、一公然”的事情请求，創建抽查事项清单和抽查事情细则，對各县區現場查抄事情环境展開專项督查，對本辖區的两类機构施行現場查抄抽查，并在查抄使命完成后20個事情日内，将查抄成果录入羁系平台，向社會公示。

（三）重点整治。按照金融范畴扫黑除恶專项斗争事情有關请求，连系“雙随機、一公然”重点抽查和現場查抄成果，在省、市处所金融羁系局的引导下，各县區处所金融羁系局要梳理本辖區两类機构存在的问题展開專项整治。要制订專项整治方案，列出時候表，明白责任人，重点整治不法金融放貸、不法集資等问题。對付两类機构涉黑涉恶線索，应实時移交同级扫黑辦，依法依规举行处理。

4、查抄方法

重要采纳座谈交换、現場检察、审查账册和访问调研等方法展開。

（一）座谈交换。重要听取两类機构的环境报告请示，并對相干问题举行质询等。

（二）現場检察。重要查阅公司章程、轨制、集會记要；查對股东、董事长、高管职员和工商注册信息等。

（三）审查账册。重要禮聘管帐师事件所對機构資金利用、营業展開、包管金收取、筹备金提取、平常财政辦理等环境举行审计。

（四）访问调研。重要采纳书面、德律風、上門等多種情势對两类機构客户和互助银行举行访问调研，领會两类機构营業展開合规环境。

5、施行步调

（一）本日起至4月30日，各县區处所金融羁系局组织對辖内两类機构周全展開現場查抄，并向市处所金融羁系局报送查抄陈述和相干质料。

（二）本日起至5月10日，市处所金融羁系局组织展開專项督查和抽查查抄。

（三）5月中旬，接管由省处所金融羁系局组织的專项督查。

（四）8月尾前，各县區处所金融羁系局完成查抄發明重点问题整治使命并上报整改陈述，對没法定期完成的，必要上报市局，阐明未能定期完成的缘由和下一步整改规划。

6、事情请求

（一）對峙依法查抄。各县區处所金融羁系局查抄进程中要严酷以相干法令律例為根据，进一步强化我市融資担保機谈判小额貸款公司法制化辦理。對查抄中發明的违法违规举動要举行责令期限整改，并依照《融資担保公司监视辦理条例》《安徽省融資担保公司辦理法子（试行）》相干划定决议是不是赐與行政惩罚。

（二）规范查抄操作。各县區要高度器重，精心组织，抽调精壮气力集中展開查抄。對峙時候从命质量的原则，包管需要的查抄支票借款,時候。查抄時查抄职员不得少于2人，并应向被查抄機构出具查抄通知书，严酷依照查抄事情操作规程请求，规范操作，依法行政。各地组织查抄环境将纳入方针使命稽核。

（三）确保查抄质量。依照“谁查抄、谁賣力”的原则，由详细承當查抄使命的羁系部分和查抄职员對查抄成果的真实性、合规性賣力。各县區处所金融羁系局要明白查抄分工及使命，确切实行查抄职责，當真做好每一個查抄环節的事项，在查抄进程中發明不克不及明白定性的问题，要实時與上级羁系部分接洽沟通。

（四）自發遵照规律。現場查抄职员须严酷遵照事情规律，严守查抄機密，依法处事，做到耿介自律、客觀公道，并自動接管被查抄单元的监视，自發保护羁系部分的杰出形象。

（五）創建长效機制。各县區处所金融羁系局要慎密连系扫黑除恶專项斗争的事情请求，對峙邊推動邊总结邊提高，针對行業乱象，注意从社會治理、市場准入、體系體例機制等方面举行梳理，提出有针對性的治本之策，真抓实改、实時反馈，做到以案促治、以案促建，实時制订完美相干政策文件，构成冲击、整治、辦理、扶植的长效機制。