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標題: 央行核查失效身份證信息工作答问:防冒名开户,遏制诈骗洗錢 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2020-12-3 15:01
標題: 央行核查失效身份證信息工作答问:防冒名开户,遏制诈骗洗錢
中國人民银行網站央行網站3月21日动静，日前，中國人民银行印發了《关于核对失效住民身份證信息和非住民身份證件信息试点事情的通知》（银發〔2018〕60号）（如下简称《通知》）。中國人民银行有关賣力人就《通知》有关问题答复了記者發问。

1、展开失效住民身份證信息和非住民身份證件信息核对的布景是甚么？

银行账户实名制是我國一项首賓果玩法,要的根本性金融轨制放置，是庇护小我正當权柄，冲击電信收集欺骗、洗錢、偷逃税款等违法犯法勾當，保护經济金融秩序的首要手腕。為落实银行账户实名制，人民银行会同公安部分、银行业金融機构（如下简称银行）做了大量艰辛、過细的事情。2007年，人民银行会同公安部建成联網核对公民身份信息体系（如下简称联網核对体系），為银行核对住民身份證姓名、公民身份号码和照片信息供给了便捷、有用的技能手腕。今朝，联網核对体系已笼盖天下近22万個贸易银行網点，利用范畴包含开户、大额取现、信貸、理財等营业。截至2017年末，银行經由過程联網核对体系核对住民身份證信息323.8亿次，日均1543.7万次。

跟着联網核对体系推行应用，犯警份子也扭转了犯法伎俩。比年来，在公安构造冲击治理電信收集欺骗、地下银号、洗錢等案件中，發明犯警份子利用捏造、变造和别人證件等，冒名开立银行账户、转移不法資金，紧张侵扰了社会經济秩序，陵犯了人民大众的財富平安。同时，还呈现一些犯警份子操纵别人身份證件冒名打点银行信誉卡、貸款等营业，造成證件现实持有人被記实不良信誉信息等，侵害了人民大众的正當权柄。

為此，在公安部支撑共同下，人民银行决议操纵今朝公安构造把握的小我身份数据，在联網核对体系中增长失效住民身份證信息，和港澳住民交往内地通行證、台灣住民交往大陆通行證、外國人永恒居留身份證（如下统称為非住民身份證件）信息核对，解决银行难以辨认客户出示的住民身份證有用性和非住民身份證件信息真实性的问题。

试点事情是人民银行落实党的十九大精力、中心經济事情集会和第五次天下金融事情集会摆设，保护經济金融秩序，防备金融危害，协助冲击违法犯法勾當的首要行动，对确切落实银行账户实名制意义重大。一是有益于进一步夯实银行账户实名制根本，為银行核对住民身份證有用性、非住民身份證件信息真实性供给便捷、有用手腕。二是有益于防备单元和小我被犯警份子冒名开户，削减因化名、匿名开户酿成的經济胶葛和丧失，保护社会公家資金平安。三是有益于停止操纵银行账户从事電信收集欺骗、洗錢、偷逃税款等违法犯法勾當，保护正常的經济金融秩序。

2、甚么是失效住民身份證信息和非住民身份證件信息核对？

失效住民身份證信息核对是指银行在為客户打点营业进程中，經由過程联網核对体系核对住民身份證是不是挂失、失效，以验證住民身份證有用性的举动。如银行核对的是小我已向公安构造申报丢失的住民身份證，联網核对体系将反馈“證件已挂失”；如小我因姓名变动、證件毁坏、挂号项毛病、有用期满等缘由已到公安构造换领了新證，而银行核对的證件仍為旧證的，联網核对体系将反馈“證件已失效”。

非住民身份證件信息核对是指银行在為客户打点营业进程中，經由過程联網核对体系核对港澳住民交往内地通行證、台灣住民交往大陆通行證和外國人永恒居留身份證的姓名等信息，以验證非住民身份證件信息真实性的举动。如银行核对的非住民身份證件記录的信息與公安部相干数据库信息纷歧致的，联網核对体系将反馈信息纷歧致。

3、客户申请打点哪些营业时银行会展开失效住民身份證信息或非住民身份證件信息核对？

《中华人民共和國反洗錢法》《小我存款账户实名制划定》等法令律例明白划定，任何单元和小我在與银行创建营业瓜葛或请求银举动其供给一次性金融辦事时，理當供给真实有用的身份證件或其他身份證实文件。同时，《金融機构客户身份辨认和客户身份資料及買賣記实保留辦理法子》（人民银行银监会證监会保监会令[2007]第2号）划定，银行实行客户身份辨认义务时，依照法令、行政律例或部分規章的划定必要查对相干天然人的住民身份證的，理當对其身份信息举行联網核对。

為安妥推动相干事情，这次失效住民身份證信息和非住民身份證件信息核对试点将起首在客户打点单元和小我银行结算账户开立、变动、撤消时举行，客户打点其他营业时无需举行失效住民身份證信息和非住民身份證件信息核对。后续，人民银即将按照试点环境，总结履历，继续在其他银行营业推行身份信息核对。

4、若是联網核对体系反馈住民身份證已挂失、失效，或非住民身份證件信息纷歧致的，银行是不是将回绝為客户打点营业？

當联網核对体系反馈住民身份證已失效或挂失，或非住民身份證件信息纷歧致时，银即将视现实环境决议是不是為客户打点相干营业。联網核对作為银行审核小我身份的手腕之一，成果仅作参考，银行不克不及仅以联網核对成果作為独一根据回绝為客户打点营业，理當连系现实环境综合果断，决议是不是采纳进一步核实辦法和是不是继续為客户打点相干营业。

按照有关划定，當联網核对体系反馈住民身份證已失效、已挂失或非住民身份證件信息纷歧致时，银行若是可以或许切當果断或經核实后确认客户出示的住民身份證為失效或挂失證件、非住民身份證件為子虚降血糖藥,證件的，则应回绝為客户打点相干营业；此中，对付客户以子虚身份證件或冒用别人證件欺骗开户或打点其他营业的，银行还应向公安构造报案。

另外一方面，银行若是没法切當果断客户出示的住民身份證為挂失、失效證件，或非住民身份證件為子虚證件的，将區别情景举行处置。如小我由别人代辦署理打百家樂玩牌,点营业的，银即将采纳进一步身份核实辦法；如小我本人亲身打点营业的，则由银行按照小我春秋、身份、开户来由、营业危害等综合果断，可以或许确认相干小我為證件持有人的，将依照相干划定继续打点营业，不克不及确认的，将采纳进一步身份核实辦法。对需进一步采纳核实辦法的，經进一步身份核实后，如相干小我為證件持有人，住民身份證真实、在有用期内，没有在公安构造申请挂失，或没有呈现因毁坏、挂号项毛病、姓名变动情景而改换了新的住民身份證的，银即将继续打点营业；如相干小我不是證件持有人或證件為子虚的，银即将回绝打点营业。

银行采纳的进一步核实身份辦法包含但不限于：请求相干小我出示户口簿、灵活车驾驶證、栖身證、社会保障卡、香港或澳门出格行政區住民身份證、在台灣栖身的有用身份證实、护照等其他辅助身份證实质料，或采纳第二代住民身份證浏览機具举行辨认、人脸辨认、指纹辨认等。

5、小我领取新房民身份證后，还可以持故居民身份證打点银行营业吗？

一般环境下，小我持故居民身份證打防蟎貼片,点银行营业的，银行会回绝打点营业。这是由于，當前各种违法犯法勾當顶用于转移不法資金的银行账户，大部门是犯警份子操纵已挂失或已失效的住民身份證冒名开立的账户。这些犯警份子經由過程各类渠道收购别人住民身份證，然后招募职员，選择與住民身份證照片形状附近的人，到银行網点冒名开立银行账户（卡），并高价转賣给别人。这些账户常常被用于電信收集欺骗转账、洗錢等违法犯法勾當，给人民大众財富造成為了庞大丧失。出格是，另有一些犯警份子經由過程别人遗失的住民身份證冒名打点银行信誉卡、貸款等营业并歹意透支、拖欠貸款，證件现实持有人在金融信誉信息数据库被記实不良信誉信息，影响貸款等金融营业打点。是以，容许利用故居民身份證打点银行营业，将给犯警份子以可乘之機，陵犯證件现实持有人正當权柄。

如小我因就诊等告急环境必要持故居民身份證打点小我银行账户营业，银行經核实确认相干小我确切為住民身份證持有人，且本人到银行網点打点营业，住民身份證記录的姓名、公民身份号码與联網核对体系信息一致、證件真实且仍在有用期内的，银行可以继续打点营业，但必要小我在一個月内到银行从新出示新的有用住民身份證。如小我未定期从新出示的，银即将暂停相干账户的非柜面营业。

為保护社会經济秩序、防备犯警份子冒用别人住民身份證打点银行营业，建议小我利用新房民身份證打点营业。

6、小我春联網核对体系反馈的失效住民身份證信息和非住民身份證件信息核对成果有贰言的，应當若何处置？

小我对失效住民身份證信息或非住民身份證件信息核对成果有贰言的，可告诉核对银行，也能够向核对银行地点地人民银行分支機构反应。人民银行分支機构、核对银即将經由過程联網核对体系将客户贰言信息反馈人民银行总行。人民银行总行按期将客户贰言信息反馈大公安部，公安部與处所公安构造进一步核实确认后处置。

7、若是联網核对体系反馈住民身份證已挂失、已失效或非住民身份信息纷歧致的，是不是影响小我利用该證件打点搭车、伺機、留宿等其他事件？

联網核对体系反馈住民身份證已挂失、已失效或非住民身份信息纷歧致的，不影响客户利用该證件打点搭车、伺機、留宿等其他事件。今朝联網核对体系只向试点地域的试点银行供给失效住民身份證信息和非住民身份證件信息核对辦事，不影响其他地域和其他银行账户营业的打点，也不会影响相干小我打点搭车、伺機、留宿等其他事件。

8、失效住民身份證信息和非住民身份證件信息核对试点放置若何？

為安妥推动失效住民身份證信息和非住民身份證件信息核对事情，人民银行决议依照“先试点、再推行”的思绪，先選择部门地域、部门银行展开营业试点。

试点时代，相干单元和小我在天津市、山西省、福建省的中國工商银行、中國银行、中國扶植银行打点单元银行结算账户和小我银行结算账户开立、变动、撤消时，必要举行失效住民身份證信息核对。相干单元和小我在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國工商银行、中國银行、招商银行打点单元银行结算账户和小我银行结算账户开立、变动、撤消时，必要举行非住民身份證件信息核对。必要注重的是，因為试点仅在部门地域、部门银行的部门营业中展开，可能会呈现统一住民身份證、统一非住民身份證件在分歧银行、打点分歧营业时的联網核对处置法子不不异的环境。后续，人民银即将总结试点履历，當令向天下推行，届时联網核对营业处置将天下同一。

失效住民身份證信息和非住民身份證件信息核对有益于庇护社会公家的正當长处，利國利民，请社会公家赐與理解、支撑和共同，配合把这项事情做好。

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